Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Обновленная версия кредитной истории может сильно изменить статус и возможности заемщика. После вовремя погашенного займа можно реанимировать плохую/отсутствующую КИ или же наоборот, испортить хорошую из-за просрочек. Чтобы полностью контролировать ситуацию, необходимо знать порядок обновления данных и способы их проверки.

Что такое БКИ

Бюро кредитных историй — это организация, которая аккумулирует и хранит на протяжении 10 лет всю информацию по исполнению кредитных обязательств физическими лицами. При заключении договора с банком или МФО, как правило, указывается БКИ, в котором кредитор будет проверять и дополнять информацию о человеке. При этом банковские организации могут сотрудничать как с одним, так и с несколькими контрагентами.

В 2021 году в России зарегистрировано 9 действующих бюро. Часть из них работает по всей стране (например ООО "БКИ Эквифакс", АО “Национальное бюро кредитных историй”), а часть по регионам (ООО “Красноярское БКИ”, ООО “Столичное КБ” и др.) Ваше досье может хранится как в одном, так и во всех бюро.

По каким причинам обновляется КИ

В историю вносятся все изменения, касающиеся официальных долговых взаимоотношений человека.

В том числе:

• смена ФИО, документов, статуса (на “недееспособный” или “банкрот”);
• новые заявки на кредит (в том числе неудачные), закрытые задолженности, переписанные условия договора;
• взыскание долгов судебными приставами по исполнительным листам;
• корректировка ошибочных или неточных данных;
• обнуление КИ по истечению срока давности.

Вот кто передает бюро информацию:

• банки, МФО и другие аналогичные организации;
• ЖКХ (долги за электричество, отопление и т.д.);
• операторы услуг связи;
• судебные приставы и другие службы контроля исполнения долговых обязательств.

Регулярность обновления

Когда у человека есть действующие кредиты изменения вносятся в КИ постоянно. Если действия отсутствуют (внесение платежей, просрочки и т.д.) то новая информация, как правило, не добавляется.

Источники формирования кредитной истории должны передавать в бюро любые доступные им новые данные не позже, чем через 5 рабочих дней после наступления события (новые заявки на кредит, погашение очередного платежа, досрочное закрытие должностных обязательств и т.д.) Информация отображается в базе в срок до 10 дней.

Для банков важны последние 3 года. Если за это время физическое лицо открывало и пополняло депозитные счета, вовремя исполняло свои финансовые обязательства, то оно получит достойный скоринговый балл. Информация 4-5-летней давности, тем не менее, никуда не удаляется и также может быть учтена при составлении договора.

Обнуление (стирание) кредитного досье происходит раз в 10 лет. После этого человеку нужно создавать новую историю отношений с финансовыми организациями, т.к. для них он превращается в чистый лист. В ближайшие годы срок может быть понижен до 7 лет.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги

Каждый гражданин России может бесплатно получить персональную информацию. Для этого нужно иметь подтвержденную учетную запись на государственном портале.

Вот как это делают:

1. Входят в личный кабинет.
2. В разделе категорий выбирают “Доступ к списку организаций, где хранится кредитная история”.
3. Оформляют запрос с указанием данных паспорта и СНИЛС (срабатывает автозаполнение).
4. В течение 1 рабочего дня получают отчет из Центробанка. В нем будет список бюро, хранящих вашу историю.

К сожалению, других данных вы не получите. Если вы где-то слышали, что через Госуслуги можно получить свою полноценную КИ, то это не правда. Как только на руках будет список бюро, необходимо будет перейти на сайт каждого из них и там уже заказать кредитный отчет. На большинстве порталах доступна авторизация через Госуслуги или Сбербанк ID, поэтому оформление запроса займет пару минут (ОКБ, КБРС, НБКИ, Эквифакс). В остальных случаях придется вводить анкетные данные для подтверждения личности вручную, т.к. упрощенная авторизация не работает или работает лишь формально.

Бесплатно скачать данные можно только1 раз в год. За дополнительные вопросы нужно будет заплатить. Чтобы сэкономить можно чередовать запросы в разные бюро. Если ваше досье есть в 3 организациях, то вы сможете 3 раза проследить за тем, когда обновляется кредитная история в БКИ.

Альтернативные способы проверки

Узнать данные также можно другими методами:

• отправить запрос в организацию с помощью телеграммы с заверенной подписью;
• лично посетить офис бюро;
• послать заверенное нотариусом письмо с указанием желаемой формы отчета (электронной или бумажной);
• в платных онлайн-сервисах (осторожно, много мошенников).

Итак, обновления досье могут происходить еженедельно или раз в 10 лет в зависимости от активности кредитора. Узнать все необходимую информацию проще всего через Госуслуги и сайты самих БКИ.