Советы юристов

Что нужно знать о банкротстве физ лиц?
Опубликованно пт, 08/09/2017 - 16:37

С 1 октября 2015 года в Российской Федерации официально заработал механизм, позволяющий решить финансовые проблемы частных лиц, которые столкнулись с неподъемными кредитами или прочими долговыми обязательствами. Ранее банкротами могли признаваться только юридические лица, теперь же клиентам Юридического супермаркета ЦВД стала доступна услуга оформления банкротства физ лиц. Для признания несостоятельности требуется достижение ряда обязательных условий:

  • Подтвержденный (официальный) долг превышает 500 000 рублей
  • Просрочка по платежам кредиторам от 3 месяцев

Персональное банкротство – это реальный выход в сложных житейских обстоятельствах. Он поможет не только решить злободневные проблемы с долгами, но и вернуть нормальное эмоциональное состояние, преодолеть трудности и восстановить финансовое благополучие даже после, казалось бы, непосильных займов. Последствия банкротства физического лица четко определены законодательством:

  • Освобождение, реструктуризация долгов или формирование удобного для должника и кредитора графика погашения задолженности
  • Повторное банкротство может быть получено по решению суда лишь через 5 лет с момента последнего решения по аналогичным делам
  • Лицо, признанное банкротом, обязано извещать любых кредиторов в течение последующих 5 лет о своем статусе
  • На 3 года запрещается занимать руководящую должность в организациях
  • В специальный реестр банкротства физ лиц вносятся сведения о признанном банкротом лице

С момента признания банкротства на деятельность гражданина также накладываются определенные ограничения:

  • Должник не может совершать безвозмездные сделки, например, с недвижимостью, транспортными средствами, долями в бизнесе; подобные действия могут быть признаны неправомерными или даже иметь признаки мошенничества, что влечет за собой административные и даже уголовные наказания.
  • По решению суда возможно наложение ограничений на выезд за границу.
  • Сделки по продаже имущества на сумму от 50 000 рублей проводятся только с письменного согласия назначенного финансового управляющего. Он проверяет законность сделок, а также обеспечивает финансовую безопасность подотчетного лица. Разрешение потребуется и в случаях получения новых кредитов.
  • Должнику запрещено приобретать акции предприятий, инвестировать свой капитал в доли бизнеса. Однако в Законе «О несостоятельности (банкротстве)» не содержится запретов на ведение коммерческой деятельности в виде частного предпринимателя.

Чтобы адекватно оценить, какие дает плюсы и минусы банкротство физ лица, важно понимать основные преимущества признания несостоятельности:

  • Вы не будете получать от кредиторов штрафные санкции, по кредитам не будет начисляться пеня.
  • Вы получите четкий, понятный и закрепленный документами график реструктуризации долгов.
  • Заемщики смогут предъявлять свои претензии исключительно в судебном порядке, тело кредита после согласования плана реструктуризации не может быть изменено.
  • В случаях, когда вы не сможете покрыть долги перед кредиторами, они полностью аннулируются. С момента признания вас банкротом любые долги, ограничения, судебные исполнительные производства считаются снятыми.

Адвокат по банкротству физических лиц тщательно анализирует обстоятельства, в которых требуется признание несостоятельности, поэтому вы сможете получить наиболее выгодные условия:

  • Согласование плана реструктуризации – должник и кредитор определяют график и размер выплаты долгов, порядок их погашения. Этот вариант очень часто выгоден обеим сторонам, поскольку предоставляет финансовые гарантии кредиторам и позволяет уменьшить финансовое бремя должника. Например, в рамках предварительного согласования реструктуризации стороны могут договориться об уменьшении процентной ставки или тела кредита. Чаще всего такой вариант подходит, если у должника имеется надежный источник дохода, а кредитор готов растянуть изъятие долгов во времени. Важно! При реструктуризации лицо не признается банкротом до того момента, пока оно не нарушило условия соглашения, после чего направляется дело в суд и инициируется процедура признания несостоятельности.
  • Распродажа и конфискация имущества – имущество изымается в пользу кредитора в счет уплаты долга.
  • Заключение мирового соглашения с кредитором – достаточно редкий случай в судебной практике, который предусматривает индивидуально оговоренные условия погашения задолженности вплоть до аннулирования долгов.
  • Прохождение процедуры банкротства – суд назначает финансового управляющего, который будет вправе распоряжаться имуществом должника. Это означает, что любые сделки должны проводиться с разрешения управляющего, он также может выставлять имущество на торги, проводить аукционы. Затраты на содержание финансового управляющего ложатся на плечи банкрота (10 тыс. рублей + 2 % от суммы долга). Обращаем внимание, что даже после признания вас банкротом никто не может лишить вас единственного жилья, предметов домашнего обихода, продуктов питания, бытовых приборов, призов и выигрышей в лотереях. То есть даже на деятельность финансового управляющего накладывается ряд ограничений.

Как рассчитывается стоимость банкротства физ лиц?

Цена банкротства физ лиц зависит от ряда факторов:

  • Размера долга
  • Вида долговых обязательств (кредиты, займы, штрафы, налоги, задолженность по ЖКХ)
  • Каким образом будет достигнута реструктуризация долга
  • Объем необходимых документов для доказательства несостоятельности
  • Количество судебных заседаний

Предусмотрен также ряд обязательных платежей при прохождении процедуры банкротства:

  • Государственная пошлина в размере 300 рублей
  • 25 000 рублей финансовому управляющему (разовый платеж) + 2% от реализованного в ходе работы имущества
  • Внесение информации в единый федеральный реестр сведений о банкротстве – 350-400 рублей

Если вы не знаете, сколько стоит банкротство физ лица, вы можете оставить заявку на сайте ЦВД. Наши юристы предоставят вам бесплатную вводную консультацию и ответят на самые популярные вопросы. Практика ведения подобных дел показывает, что общая стоимость признания банкротства составляет от 30 до 150 тысяч рублей.

Бесплатная консультация юриста.
Перезвоним через 5 минут!
Отправляя заявку, я соглашаюсь на обработку персональных данных , в соответствии с политикой конфиденциальности