Долговые обязательства стали тяжелым гнетом для многих россиян. На невозможность осуществления платежей по кредиту оказывают влияние разные факторы – объективные и субъективные. Это сложные жизненные обстоятельства, невнимательность при изучении условий заключения договора кредитования, неумение распределять семейный бюджет, финансовые хитрости банковских учреждений. Федеральный закон о банкротстве физических лиц для множества семей стал спасительной соломинкой, держась за которую, можно достойно выйти из кризисной ситуации.
При заключении договора на получении кредита большинство клиентов машинально выполняют команды банковских работников: «Напишите номер и серию паспорта, распишитесь на этой странице, теперь вот здесь и еще раз на этом листе…» Менталитет многих граждан таков, что твердо заявить о желании внимательно перечитать документ и только тогда поставить свою подпись – это, вроде как, выразить недоверие менеджеру.
Опытные юристы, которые помогают клиентам решить кредитные проблемы, руководствуясь законом о несостоятельности (банкротстве), рекомендуют избегать типичных ошибок на этапе заключения договора. К сожалению, вчитываться в текст документа заемщики начинают, когда сталкиваются с неожиданным поворотом событий:
Начисление пени и штрафов.
Скрытые комиссии.
Удержание средств на страховку.
Если вы столкнулись с такой ситуацией, не спешите себя винить и опускать руки. С помощью опытных специалистов можно оспорить незаконные действия банка, значительно снизить сумму долга и инициировать собственное банкротство в соответствии с действующей редакцией ФЗ о несостоятельности (банкротстве).
Серьезные изменения ФЗ N-127, касающиеся граждан, стали действовать осенью 2015 года. Важные особенности закона о банкротстве физических лиц следующие:
Дела рассматриваются арбитражными судами.
Обратиться в арбитраж могут сами должники, их кредиторы, соответствующие государственные органы.
Инициатор банкротства должен представить судье обоснованные факты и аргументированные доказательства того, что гражданин не может оплатить долги.
Если принятое судебное решение не устраивает заявителя, законом дается 10 дней для его обжалования.
При желании заключить мировое соглашение, это необходимо сделать до признания физ лица банкротом.
Данные о признании банкротства подаются в федеральный реестр, это оплачивается должником.
Закон о несостоятельности (банкротстве) предусматривает определенные условия. Подать заявление о признании человека банкротом может любой гражданин РФ, если он попадает под условия выдвинутые законом, а именно:
У него имеются просроченные выплаты по кредитному договору или обязательным платежам, распискам о получении денег в долг.
Накоплены долги на сумму полмиллиона и выше (при расчете включаются пени, штрафы, неустойки, проценты).
Более трех месяцев не предпринимаются попытки снижения задолженности (платежи не производятся).
Перед тем как обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, необходимо знать, как устроен механизм применения федерального закона о несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Он включает следующие этапы:
Готовится заявление для подачи в арбитражный суд.
Собираются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение, факт наличия и сумму долгов. Предоставляется список кредиторов и опись имущества.
После рассмотрения заявления суд назначает арбитражного управляющего. Он собирает кредиторов, уточняет их требования для предъявления должнику.
Суд утверждает план погашения долгов, выполнение которого отслеживает финансовый управляющий.
Если не все долги получилось погасить, должник становится банкротом, начинается реализация имущества (проводится оценка, осуществляются торги).
Что заберут после прохождения процедуры банкротства и что оставят. У вас не заберут боевые и трудовые награды, одежду и обувь, еду, единственное жилье и земельный надел под ним, домашнюю птицу и скот. Правда, с ипотечной квартирой придется расстаться – она является залогом.
Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) дает ряд преимуществ неплатежеспособному гражданину:
Больше не растут штрафы и пени
Прекращаются претензии кредиторов.
Останавливается давление со стороны коллекторских компаний.
Не исключается возможность получения займов в будущем.
Что касается минусов нового статуса, они таковы:
Нельзя работать начальником в течение трехлетнего периода.
Если возникнет необходимость воспользоваться новым кредитом, банкрот обязан предупредить о своем статусе (норма действует пять лет).
Снова объявить о несостоятельности в течение пяти лет закон не позволяет.
Что бы процедура банкротства прошла поэтапно и в срок, дело правильнее доверить опытным юристам, специализирующиеся на делах о признании несостоятельности (банкротстве), которые смогут обеспечить вас необходимой информацией, а именно:
Проконсультировать.
Составить и подать документы.
Минимизировать негативные последствия.
Проконтролировать законность действий кредиторов и чиновников.
Оспорить судебные решения.
Чтобы пройти путь к получению статуса банкрота с наименьшими препятствиями, лучше заручиться поддержкой профессионалов.
